Россиянам предсказали ипотечную зиму

Михаил Клименков, генеральный директор агентства недвижимости Welcome24, в интервью «Ленте.ру» подчеркнул, что текущая ситуация на рынке остается крайне нестабильной и требует пристального внимания.

В начале 2026 года рынок ипотеки демонстрирует признаки восстановления, однако этот процесс идет медленно и сопровождается значительными рисками. С одной стороны, снижение ключевой ставки до 15,5% и стабилизация рыночных ипотечных ставок в пределах 19-20% по сравнению с рекордными 29% год назад создают более благоприятные условия для заемщиков. С другой стороны, большинство россиян по-прежнему испытывают сложности с доступом к ипотечным кредитам на рыночных условиях из-за высокой стоимости займов и ужесточения требований по льготным программам.

Кроме того, на фоне экономической неопределенности и роста инфляционных ожиданий, многие потенциальные покупатели недвижимости вынуждены откладывать принятие решения о покупке жилья, что дополнительно снижает активность на ипотечном рынке. В результате, эксперты предупреждают о возможном затяжном периоде снижения спроса, который может негативно сказаться на всей строительной отрасли и смежных секторах экономики. Таким образом, для стабилизации ситуации необходимы комплексные меры поддержки и адаптация ипотечных программ к реальным возможностям населения.

В последние годы ипотечный рынок испытывает значительные колебания, и эксперты внимательно анализируют возможные сценарии его дальнейшего развития. Одним из ключевых факторов, влияющих на динамику рынка, является программа «семейной ипотеки», которая долгое время служила мощным стимулом для спроса. Однако недавние новости о резком снижении интереса к этой программе вызывают серьезные опасения у аналитиков.

Эксперт Клименков предложил несколько вариантов развития событий, среди которых наиболее пессимистичный сценарий приобретает особую актуальность. Если тенденция к снижению спроса на «семейную ипотеку» сохранится и усилится, рынок рискует столкнуться с заметным охлаждением. Это может привести к замедлению темпов выдачи кредитов и снижению активности покупателей жилья.

Кроме того, существует вероятность ужесточения условий льготной программы. В частности, ожидается повышение процентной ставки с нынешних 6% до 10-12%, а также введение дифференциации ставок в зависимости от количества детей в семье. Такие меры, по мнению Клименкова, способны существенно снизить привлекательность программы и «могут просто убить спрос в этом сегменте».

Если же драйвер в виде семейной ипотеки исчезнет, а рыночные ставки по ипотечным кредитам останутся на высоком уровне, это создаст дополнительное давление на рынок. В результате спрос на жилье может существенно просесть, что негативно скажется на строительной отрасли и смежных секторах экономики. В долгосрочной перспективе это может привести к необходимости пересмотра государственной политики в сфере жилищного кредитования и поиска новых механизмов поддержки семей и покупателей жилья.

В текущих условиях рынок недвижимости сталкивается с серьезными вызовами, которые могут существенно повлиять на его динамику в ближайшие годы. Если объемы ипотечных выдач не достигнут отметки в 4 триллиона рублей, это станет сигналом о снижении активности на рынке. В результате цены на новостройки, утратив искусственную поддержку спроса, вполне вероятно начнут снижаться. Такая тенденция создаст у потенциальных покупателей эффект «выжидания», когда большинство предпочитает отложить покупку в надежде на дальнейшее падение цен и процентных ставок по ипотеке.

Однако стоит учитывать и более оптимистичный сценарий развития событий, который прогнозируют как Центральный банк, так и ведущие участники рынка недвижимости. Согласно этому сценарию, рынок будет проходить через процесс постепенного и плавного оздоровления, без резких колебаний и кризисных спадов. Это позволит стабилизировать ситуацию и вернуть доверие покупателей и инвесторов.

При базовом прогнозе Центрального банка, который предполагает среднюю ключевую ставку на уровне 13-15 процентов в течение года, ипотечные ставки могут снизиться до диапазона 15-17 процентов к концу 2026 года. Такая динамика будет способствовать восстановлению спроса и постепенному оживлению рынка новостроек. В итоге, несмотря на текущие сложности, рынок недвижимости имеет потенциал для устойчивого роста при условии грамотной политики и адаптации участников к новым экономическим реалиям.

В последние годы ипотечные ставки стали одной из ключевых тем для обсуждения среди потенциальных заемщиков и экспертов рынка недвижимости. Хотя многие мечтают о комфортных 10-12 процентах, сегодня ставки уже не выглядят запредельно высокими, хотя и далеки от идеала. Эксперты прогнозируют, что снижение ставок будет происходить постепенно, с возможным ускорением во втором полугодии текущего года. В то же время рынок продолжит адаптироваться к новой реальности — жизни без массовой сверхльготной ипотеки, которая ранее стимулировала спрос.

Самый оптимистичный сценарий предполагает стремительное снижение ключевой ставки до уровня 9-10 процентов к концу года, что может привести к сокращению ипотечных ставок до 12 процентов и даже ниже. Такое развитие событий сделает ипотеку действительно массовым и доступным инструментом для широких слоев населения. Однако для этого необходимо, чтобы инфляция устойчиво снижалась — только тогда можно ожидать стабильности и предсказуемости на ипотечном рынке.

Таким образом, несмотря на текущие вызовы, перспективы снижения ипотечных ставок остаются позитивными, и рынок постепенно движется в сторону более доступных условий кредитования. Это, в свою очередь, будет способствовать оживлению рынка недвижимости и поддержке экономического роста в целом.

Для успешной реализации данного сценария крайне важно, чтобы уже в ближайшие месяцы наблюдалась устойчивая дефляция либо хотя бы минимальный рост цен. Это создаст благоприятные условия для Центрального банка, позволяя ему принимать более решительные меры по снижению ключевой ставки. Кроме того, значимым фактором станет активизация рынка ипотечного кредитования, особенно если после снижения ставок оживится спрос на ипотеку вне льготных программ. Такая динамика способна компенсировать возможное сокращение господдержки и обеспечить стабильный приток покупателей.

Специалисты подчеркивают, что именно в этом случае можно ожидать не просто умеренного увеличения спроса, а настоящий всплеск активности на рынке жилья. Рост ипотечного кредитования будет стимулировать покупательскую активность, что, в свою очередь, окажет положительное влияние на строительный сектор и экономику в целом. Важно отметить, что для покупателей сейчас наступает время действовать, а не ждать идеальных условий.

Эксперт советует потенциальным приобретателям недвижимости не откладывать покупку в надежде поймать одновременно минимальную ставку и минимальную цену в 2026 году. Такая попытка практически невозможна, поскольку рынок слишком динамичен и подвержен влиянию множества факторов. Лучше ориентироваться на текущие возможности и принимать решения, исходя из реальной ситуации, чем надеяться на идеальный момент, который может так и не наступить. В конечном итоге, своевременное приобретение жилья позволит избежать дальнейших рисков и воспользоваться выгодными условиями уже сегодня.

В условиях текущей экономической ситуации на рынке недвижимости важно внимательно оценивать все доступные варианты покупки жилья. Если вы обнаружили квартиру своей мечты и при этом рыночная ставка по ипотеке снизилась до 17-18 процентов, а у вас есть достаточная сумма для первоначального взноса, это может стать отличной возможностью для выгодной сделки. Эксперты отмечают, что вторичный рынок недвижимости, который менее подвержен влиянию государственных льготных программ, в этом году представляет собой привлекательную альтернативу новостройкам, особенно для тех, кто ищет стабильность и более гибкие условия.

Кроме того, стоит обратить особое внимание на программу «семейная ипотека», которая сейчас предлагает уникальные условия с процентной ставкой всего 6 процентов. Это предложение действительно является редкостью и может либо исчезнуть, либо значительно подорожать в ближайшие месяцы, поэтому тем, кто планирует покупку жилья, рекомендуется не откладывать решение. Программа «семейная ипотека» направлена на поддержку молодых семей и способствует улучшению жилищных условий, что делает ее особенно актуальной в текущем году.

Ранее Дмитрий Трепольский, эксперт в области финансов и бизнес-аналитик Pronline, прогнозировал, что в марте 2026 года девелоперы могут предложить скидки на новые квартиры в размере 20-25 процентов. Такие значительные скидки могут существенно повлиять на выбор покупателей, особенно тех, кто рассматривает новостройки как приоритетный вариант. В итоге, сочетание снижения ипотечных ставок, государственных программ и возможных скидок от застройщиков создаёт благоприятные условия для приобретения жилья, которые не стоит упускать.

Источник и фото - lenta.ru